افتتاح حساب بانکی بین المللی دائمی در ترکیه | بدون نیاز به اقامت
بانک مرکزی ترکیه به سه بانک ترکیه جهت افتتاح حساب برای اتباع خارجی بخشنامه هایی صادر کرده است.
تمامی اتباع خارجی ، با هر ملیتی در کشور ترکیه خارجی(yabancı) محسوب می شوند. به همین دلیل تابع قوانین حقوقی اتباع خارجی می باشند.
در مورد افتتاح حساب برای شهروندان کشور ایران به دلیل تحریم های بین المللی ، بانکهای ترکیه سخت گیری هایی اعمال می کنند .
بخاطر قرار گرفتن کشور ایران در لیست سیاه پولشویی FATF افتتاح حساب بانکی با مشکلاتی روبرو شده است.
دراین مطلب به طریقه افتتاح حساب ،راهکارها و قوانین ،مدارک لازم و زمان لازم برای درخواست افتتاح حساب،افتتاح حساب برای ثبت شرکت ، و ضرورت باز کردن حساب بانکی برای اخذ شهروندی از طریق سرمایه گذاری، تصمیمات اتخاذ شده از طرف بانک ها و مطالب مرتبط با موضوع افتتاح حساب بانکی ارزی و بین المللی می پردازیم.
افتتاح حساب بین المللی
داشتن یک حساب بین المللی شخصی که ویزا کارت و مسترکارت متصل به آن باشد ، میتواند برای افرادی که که با شرکت های واسطه با کارمزدهای بالا کار می کنند یک گزینه ایده آل باشد.
در این نوع حساب ها امکان واریز و برداشت هر ارزی از هر جای دنیا امکان پذیر می باشد.
افتتاح حساب بین المللی بر پایه ارزهایی مانند دلار، یورو،پوند و … تنها با پاسپورت ایران و بدون اقامت ترکیه امکان پذیر می باشد.
برای افتتاح حساب کافیست یکبار به استانبول یا دیگر شهرهای بزرگ ترکیه سفر کنید و نسبت به افتتاح حساب بانکی در ترکیه اقدام کنید.
افتتاح حساب بانکی در ترکیه بدون اقامت
اگر مقیم ترکیه نمی باشید نیاز به یک آدرس معتبر، ارائه قبض آب یا برق بنام شخص درخواست کننده جهت احراز هویت محل سکونت برای ارائه به بانک دارید.
چنانچه اقامت ترکیه را دارا باشید میتوانید درiş بانک ترکیه نسبت به افتتاح حساب برای خود اقدام کنید.
نوع حساب در بانک زراعت (فقط حساب لیر) و در واکیف بانک (حساب لیر و حساب دلاری ) می باشد.
افتتاح حساب بانکی در زراعت بانک ترکیه
بانک زراعت کشور ترکیه حساب های متفاوتی برای مشتریان خود ارائه می دهد.
حساب های قراردادی به عنوان حساب دائمی و اصطلاحا VIP نیز شناخته می شوند و معتبرترین حساب ها می باشند.
بانک زراعت برای سپرده گذاری و انجام فعالیت های بانکی در ترکیه خدمات مناسبی ارائه میدهد و این بانک بانکداری الکترونیکی قدرتمندی دارد.
افتتاح حساب در شعبات زراعت بانک در ترکیه در صورت همراه داشتن مدارک لازم معمولا در کمتر از یک روز انجام میشود.
صدور ویزا و مستر کارت فیزیکی
با افتتاح حساب بانکی شخصی در ترکیه یک ویزا کارت یا مستر کارت در همان روز صادر میشود.
این کارت بین المللی در تمامی پذیرنده های ویزا کارت و مسترکارت در سراسر دنیا قابل استفاده می باشد.
لازم به توضیح می باشد که این کارت ها هنگام دریافت از بانک فاقد رمز عبور و تنظیمات اولیه می باشند و باید در شعبه نسبت به فعالسازی آن اقدام نمایید.
برای اشخاصی که ساکن ترکیه نمی باشند می توان درخواست افزایش طول مدت اعتبار کارت از ۴ سال به ۸ سال را به شعبه ارائه دهیم.
مدت زمان صدور مسترکارت و ویزا کارت توسط بانک های مربوطه در ترکیه حدود 7 روز کاری می باشد.
این کارت ها دبیت بوده و کارت های کردیت معمولا در مدت زمان یک هفته ای پس از باز کردن حساب صادر می شوند.
افتتاح حساب های ارزی( یورو، پوند، لیر…) در ترکیه
- فقط در واکیف بانک همزمان با افتتاح حساب بین المللی یورو و دلار( فقط در واکیف بانک) حساب لیر نیز باز می شود.
- برای هر کدام از حساب های یورو و دلار یک شماره حساب و دفترچه مجزا صادر میشود.
- برای تمامی حسابها فقط یک کارت صادر می شود و تمام حساب های شخص به آن متصل می باشد.
- با افتتاح حساب بین المللی شما میتوانید درآمدهای ارزی خود را به این حساب واریز نمایید.
کردیت کارت و دبیت کارت
بانک زراعت هر دو نوع کارت دبیت ( Debit) و کردیت ( Credit) را با شرایط و قوانینی خاص ارائه می دهد.
این کارت ها از نوع کلاسیک ( استاندارد)، گلد و پلاتینیوم بوده و شما میتوانید متناسب با نیازها برای دریافت آن ها اقدام کنید.
لازم به ذکر است برای دریافت کردیت کارت نیازی به داشتن اقامت ترکیه و چالیشما ایزنی نمی باشد.
تفاوت دبیت کارت (Debit) و کردیت کارت (Credit)
دبیت کارت و کردیت کارت در نوع استفاده و خدماتی که ارائه می دهد متفاوت می باشد.
کردیت کارت بیشتر برای رزرو خودرو و هتل و خرید های اینترنتی (مانند خرید از سایت آمازون و … ) مورد استفاده قرار می گیرد.
دبیت کارت بیشتر برای خدمات حضوری (خرید از فروشگاهها و … ) وبرداشت وجه از ATM کاربرد دارند.
هر دو این کارت ها از نوع مستر و ویزا هستند اما بر روی کردیت کارت ها نام دارنده کارت حک می شود و اعتبار بالایی دارد.
بانک ها سه نوع کردیت کارت برای مشتریان خود در نظر گرفته اند :
۱- کارت استاندارد
۲- کارت گلد
۳- کارت پلاتینیوم
برای دریافت کردیت کارت توسط اتباع خارجی ( غیر ترک) قوانینی وجود دارد .
اتباع خارجی نخست نسبت به افتتاح حساب بین المللی اقدام می نمایند و بعد از گذشت مدت زمان لازم و سپرده گذاری در بانک نسبت به دریافت کردیت کارت اقدام می کنند.
در جدول زیر به بررسی نوع کارت بانکی و وضعیت کردیت کارت هر بانک پرداخته ایم.
| نام بانک | ویزا کارت / مستر کارت | کردیت کارت |
| Ziraat bank | دارد | جهت دریافت نیاز به دیپوزیت دارد |
| İş bank | دارد | دارد و بدون دریافت دیپوزیت |
| Vakıf bank | دارد | جهت دریافت نیاز به دیپوزیت دارد |
تفاوت نام و رنگ کردیت کارت ها برای چیست؟
در هنگام تحقیق برای افتتاح حساب و دریافت کردیت کارت با رنگ های کارت ها برخورد کرده اید.
ولی تفاوت پلاتینوم با گلد در چیست و برتری نسبت به هم دارند؟ این کاملا بستگی به کاربرد و استفاده از کارت دارد.
برای دریافت کارت پلاتینیوم باید مبلغ بیشتری در حساب بانکی خود واریز نمایید و معادل پول واریزیتان اعتبار کسب می کنید.
برای افردای که ماهیانه تراکنش های زیادی ندارند کارتهای کلاسیک و یا گلد مناسب ترند.
زیرا تمامی کردیت کارتها کاربرد مشخصی دارند و امکانات متفاوتی ندارند و رنگ کارتها فقط بر اساس سقف مبلغ برداشت آتعیین می شود.
معایب داشتن کردیت کارت
نحوه استفاده از کردیت کارت خیلی مهم می باشد زیرا ممکن است مشکلاتی برای دارنده گان بوجود بیاورد ؛
برای مثال:
- در صورتی که در موعد تعیین شده بدهی کردیت کارت پرداخت نشود مشمول جریمه می شود. سعی نمایید بدهی کردیت کارت را با کارت شخص دیگری پرداخت ننمایید.
- رعایت موارد امنیتی درباره نگهداری از کارت و جلوگیری از احتمال هک شدن یا دزدیده شدن اطلاعات حساب الزامی می باشد.
- متناسب با درآمد خود از آن خرج نمایید تا در پرداخت بدهی با مشکل مواجه نشوید، درغیر این صورت امتیاز حساب پایین می آید و حتی ممکن است حساب کردیت مسدود شود و مبلغ بدهی از پشتوانه کردیت برداشت شود. در استعلام حساب توسط بانک های دیگر جواب منفی دریافت خواهید کرد.
- قبل از انتخاب بانک برای دریافت کردیت کارت بررسی های کامل را انجام دهید زیرا هزینه های سالیانه کردیت کارت در هر بانک متفاوت است .
حساب بانکی شرکتی در ترکیه
حساب های شرکتی محدودیتی نسبت به حساب های شخصی ندارند و افراد می توانند مبالغ بالا و گردش حساب بالا را از طریق حساب شرکتی انجام دهند.
در ترکیه استفاده تجاری از حساب های شخصی ممنوع می باشد.
این قانون نه تنها برای افراد خارجی بلکه برای شهروندان ترک نیز برقرار است. پس از ثبت شرکت در ترکیه میتوانید نسبت به افتتاح حساب شرکت خود در بانک های ترکیه اقدام کنید.
با توجه به اینکه حساب به نام شرکت باز می شود می توان از آن در تبادلات مالی و اعتباری در دنیا استفاده کرد.
پس از تایید مدارک ثبتی شرکت توسط بانک یک حساب شرکتی باز می شود که دریافت پول و حواله به هر میزان ممکن می باشد.
حساب های بانک زراعت دارای IBAN جهانی می باشد و امکان دریافت پول را به هر میزان ممکن نموده و امکان استفاده از حواله های EFT از طریق اینترنت بانک وجود دارد.
سود بانکی در ترکیه
با افتتاح حساب بدون اقامت ترکیه و تنها در یک روز میتوانید سود بانکی بسیار خوبی در ترکیه دریافت کنید.
بانک های زراعت و واکیف با توجه به قدمت و دولتی بودن گزینه بسیار مطمئنی برای دریافت سود ماهیانه هستند.
سودهای واکیف بانک اغلب از زراعت بانک بیشتر بوده و در حال حاضر سالیانه ۴۳ درصد می باشد.
برای مثال افراد با سرمایه گذاری حدود یک میلیون لیر در بانک های ترکیه میتوانند ماهیانه ۳۶ هزار لیر سود بانکی دریافت کنند.
بانک زراعت دارای یکی از قویترین اینترنت بانک ها در بین بانک های ترکیه می باشد.
از طریق اینترنت بانک می توان حسابهای خود را مدیریت کرد، تنظیمات مخصوص کارت ها را مانند تغییر پسورد و فعال کردن قابلیت خرید اینترنتی و قابلیت های دیگر را انجام داد.
امکاناتی مانند افتتاح سپرده های مدت دار و کوتاه مدت و پرداخت قبوض آب و برق از جمله قابلیت های اینترنت بانک می باشد.
خرید و فروش یورو و ارزهای دیگر به نرخ روز و مانند صرافی یکی از امکانات کاربردی دیگر است.
لازم به توضیح است که به دلایل امنیتی امکان اتصال به اینترنت بانک با IP خارج از ترکیه به صورت پیش فرض مسدود شده است.
در هنگام افتتاح حساب بین المللی باید نسبت به فعالسازی آن و برقراری دسترسی از خارج ترکیه اقدام نمایید.
دریافت وجه از خارج ترکیه و حواله سوییفت SWIFT
تمامی حسابهای بانکی در ترکیه دارای کد سوئیفت می باشند.
کد سوییفت بانک زراعت TCZBTR2A و کد سوییفت بانک واکیف TVBATR2A می باشد.
زمان لازم برای واریز وجه به حساب پس از عملیات سوئیفت بین ۲۴ تا ۴۸ ساعت است.
این زمان برای کشورهای مختلف و براساس بانک مبدا متفاوت است.
واریز وجه از ایران به حساب های بانکی در ترکیه
اشخاص دارای حساب بانکی در ترکیه میتوانند توسط صرافی های مجاز نسبت به واریز وجه به حساب خود بر حسب نیاز اقدام کنند.
با خاطر قطع بودن سیستم سوییفت در ایران انتقال وجه به حسابهای بین المللی حتما باید توسط صرافی انجام شود.
منبع و مبلغ واریزی برای بانک های ترکیه بسیار مهم می باشد به همین خاطر باید در واریز وجه دقت بیشتری به خرج بدهید.
همیشه با صرافی هایی کار کنید که از منابع و حساب های معتبر واریز پول برخوردارند.
آیا بانک های ترکیه در ایران شعبه ای دارند؟
خیر! هیچکدام از بانک های ترکیه در ایران شعبه ای ندارند. برای دریافت خدمات بانکی حضور در ترکیه الزامی می باشد.
مالیات و کارمزد حسابهای بانکی در ترکیه
در سال 2023 طبق قوانین بانکی ترکیه مالیاتی به حساب های شخصی تعلق نمیگیرد و بانک ها کارمزدی بابت نگهداری حساب ها دریافت نمی کند.
ولی تراکنش های بانکی دارای کارمزد بر اساس مبلغ می باشند. برای خریدهای اینترنتی و حضوری کارمزدی کسر نمی گردد.
ضرورت دریافت کد مالیاتی برای افتتاح حساب های شخصی برای چیست؟
چنانچه اشخاص در بانک های ترکیه سپرده گذاری نمایند و سود بانکی دریافت کنند، سود دریافتی شامل مالیات می شود که از اصل سود به صورت خودکار کسر می گردد.
اما واریزی های دیگر به حساب به شرط اینکه تجاری نباشند شامل مالیات نمی شوند.
بهترین بانک های ترکیه برای ایرانیان
از آنجا که برای افتتاح حساب در ترکیه گزینه های مختلفی وجود دارد در جدول زیر مقایسه ای بین بانک های ترکیه داشته ایم:
| نام بانک | بدون نیاز به اقامت | حساب بانکی دلاری |
| زراعت بانک | امکان پذیر است | امکان پذیر نیست |
| ایش بانک | امکان پذیر نیست | امکان پذیر است |
| واکیف بانک | امکان پذیر است | امکان پذیر است |
خرید اینترنتی بین المللی با ویزا کارت و مسترکارت
پس از افتتاح حساب باید از بانک درخواست نمایید مجموعه ای از تنظیمات را برای حساب انجام دهد. این تنظیمات بر اساس نیاز هر شخص متفاوت خواهد بود.
مانند افتتاح حساب های ارزی به غیر از لیر، فعال کردن دسترسی به اینترنت بانک از خارج ترکیه، دریافت IBAN حساب ها به صورت مجزا برای سوییفت و…
به صورت پیش فرض بانک افتتاح حساب لیر را انجام می دهد و با حساب لیر نمی توان خریدهای دلاری یا …. را انجام داد.
اگر نیاز به حساب بین المللی دارید باید حتما نسبت به افتتاح حساب های ارزی دلار و یورو … اقدام کنید
شرایط افتتاح حساب وکالتی و غیر حضوری در ترکیه
در سال ۲۰۲۳ برای خارجیان افتتاح حساب غیر حضوری امکان پذیر شده است. اما این شرایط همچنان برای افراد خارجی سخت گیرانه می باشد.
سوالی که مطرح می شود این است آیا حساب های وکالتی بسته می شوند؟ و در چه شرایطی حساب بسته می شود؟
افتتاح حساب وکالتی اگرچه مطابق با قانون افتتاح حساب مشکلی ندارد اما چون در گذشته استفاده های غیر قانونی مانند پولشویی و انتقال پول های شرط بندی و… ( حساب های اجاره ای برای فرار مالیاتی و… ) از حساب های افراد ساکن در ایران که حتی بعضی اوقات بدون اطلاع صاحب اصلی حساب انجام شده است ، بانک ها نسبت به واریز و برداشت های حساب های غیر حضوری حساسیت زیادی به خرج دهد.
این حساسیت باعث شده که حساب هایی که به صورت وکالتی باز شده اند، در صورت واریز و برداشت مبالغ احتمال مسدود شدن حساب و اجبار به حضور شخص داخل شعبه بانک برای احراز هویت و شفاف سازی به دلایل امنیتی و پولشویی زیاد شود.
همچنین در صورت بسته شدن حساب توسط بانک باز کردن مجدد حساب غیر ممکن می باشد.
به همین علت همواره افتتاح حساب حضوری در مقایسه با وکالتی در اولویت قرار میگیرد.
سود بانکی زراعت بانک ترکیه
سود بانکی در سال 2023 برای سپرده های لیر 35 درصد تعیین شده است.
برای سپرده های یورو نیز برای یک ماه سپرده گذاری نرخ سالیانه ۱ درصد سود تعلق خواهد گرفت.
همچنین برای سپرده های پوند نیز حدود نیم درصد تعیین شده است.
البته در ترکیه نیز مانند ایران برای مبالغ بالای سپرده گذاری امکان مذاکره با رییس شعبه برای دریافت سود بیشتر وجود دارد.
برداشت موجودی حساب بانکی
برای انتقال موجودی حساب خود به ایران از طریق صرافی های رسمی اقدام نمایید.
برای این کار از طریق موبایل بانک موجودی حساب خود را به حساب صرافی منتقل و وجه ریالی آن را در حساب ایران خود دریافت کنید.
افتتاح حساب بین المللی دائمی و بدون محدودیت
یکی از مشکلات اساسی ایرانیان در ترکیه بسته شدن حساب پس از مدتی بعد از استفاده از آن می باشد.
علت این امر افتتاح حساب های بدون آدرس معتبر و ارائه مدارک ناقص و کدهای مالیاتی با اطلاعاتی غیر واقعی می باشد.
در صورتی که مدارک افتتاح حساب شما در ترکیه با مدارک واقعی و کامل و با حضور شخص متقاضی باشد قابلیت دریافت وجوه مبالغ بالا از سایر کشورها را خواهید داشت.
زیرا پس از واریز وجه از منابع خارج از ترکیه حساب افراد توسط بانک مربوطه از لحاظ اعتبار و صحت مدارک ارائه شده کنترل می شود.
واکیف بانک حساسیت کمتری برای ایرانیان در حال حاضر دارد و می توان مبالغ بیشتری را جابجا کرد.
به همین دلیل است که مدارک و پروسه ای که زمان باز کردن حساب در شعبه طی می شود اهمیت زیادی دارد.
البته به عنوان دارنده حساب باید قوانین بانکداری و پولشویی کشور ترکیه را رعایت نماید.
سقف برداشت و واریز و انتقال پول از طریق موبایل بانک
برای حساب های بانکی در ترکیه مانند هر حساب بانکی محدودیت ها و سقف هایی وجود دارد.
سقف های تعریف شده از هر درگاه و بستری در زراعت بانک ترکیه متفاوت است.
سقف واریز به حساب های زراعت بانک از طریق حواله های EFT نامحدود می باشد.
سقف واریز از طریق سوئیفت و وسترن زراعت بانک نامحدود می باشد اما برای مبالغ بالای ۱۰۰ هزار دلار ارائه مدارک مبنی بر شفافیت مبدا پول و علت واریز باید به بانک ارائه شود.
برداشت وجه از طریق شعبه های زراعت بانک هیچ گونه محدودیتی ندارد. از طریق حواله های EFT می توانید تا سقف 200 هزار لیر در هر شبانه روز از حساب برداشت کنید.
برای دریافت پول از طریق ATM های داخل ترکیه می توانید در هر ۲۴ ساعت ۵ هزار لیر بدون کارمزد برداشت کنید بیشتر از آن شامل کارمزد میباشد.
سقف دریافت پول از ATM های خارج ترکیه و پذیرنده های ویزا و مستر کارت ( POS) روزانه ۱۰۰۰۰۰ لیر و یا معادل آن به سایر ارزها می باشد.
سقف خریدهای اینترنتی با کارت بانکی زراعت بانک در هر 24 ساعت 50 هزار لیر و یا معادل این مبلغ برای هر ارزی می باشد.
در جدول زیر مقایسه سقف انتقال روزانه پول بین بانک های ترکیه را نمایش داده ایم.
| نام بانک | سقف انتقال روزانه |
| زراعت بانک | 200 هزار لیر |
| ایش بانک | 1 میلیون لیر |
| واکیف بانک | 1 میلیون لیر |
واریز درآمد یوتیوب و گوگل ادسنس به حساب
از آنجایی که بسیاری از افراد مشغول فعالیت های فریلنسری و یا کسب درآمد از کانال های یوتیوب هستند،
این حساب ها بهترین موقعیت برای واریز درآمدها به صورت مستقیم و بدون واسطه و پرداخت کارمزد می باشند.
حساب های بانک زراعت مورد تایید گوگل می باشند و شرکت گوگل برای واریز درآمد های افراد می تواند از این حساب استفاده کند.
اتصال حساب بانکی ترکیه به سرویس های بین المللی مانند PayPal , Payoneer , Amazon ,…
با باز کردن اکانت می توانید حساب بانکی خود را به سرویس های مالی و کیف پول هایی مانند پی پال و پایونیر و…. متصل کنید.
در نتیجه شما میتوانید درآمدهای ارزی خود را به بانک های ترکیه منتقل کنید.
با توجه به بین المللی بودن حساب ها امکان معرفی حساب به آمازون به عنوان فروشنده و دریافت مبالغ از آمازون نیز وجود دارد.
کردیت کارت های بانک زراعت اگر هنگام صدور دارای آدرس ولید و وریفای شده باشند امکان اتصال آن ها به پی پال نیز وجود دارد.
افتتاح حساب در ایش بانک
ایش بانک که بزرگترین بانک خصوصی کشور ترکیه می باشد تحت شرایطی نسبت به باز کردن حساب برای ایرانی ها اقدام می کند.
افتتاح حساب در واکیف بانک VAKIF BANK
واکیف بانک نیز مانند زراعت بانک یک بانک دولتی می باشد.
مهمترین مزیت این بانک نسبت به زراعت افتتاح حساب دلاری با پاسپورت ایرانی می باشد. باز کردن حساب دلاری در زراعت بانک ترکیه غیر ممکن شده است ولی در واکیف بانک به راحتی می توان در یک روز نسبت به افتتاح حساب اقدام کرد.
در این بانک امکان اخذ کردیت کارت با پشتوانه ارزی مانند دلار و یورو وجود دارد.
این بانک در سیستم SWIFT نیز عضو و کد سوییفت آن TVBATR2A می باشد.
سیستم سوییفت واکیف بانک برای ارز دلار از سیستم ACH آمریکا پشتیبانی میکند که مدت زمان دریافت حواله های دلاری را به کمتر از ۲۴ ساعت کاری کاهش میدهد.
باز کردن حساب در این بانک برای مشتریانی که حجم تراکنش بالایی در ماه دارند توصیه می شود.
همچنین این بانک از مشتریان بابت افتتاح حساب هزینه بیمه معادل 2000 لیری دریافت می کند.
هزینه باز کردن حساب بانکی در ترکیه
در ترکیه گاهی اوقات بانک ها برای بیمه حساب مبلغی دریافت می کنند.
این مبلغ از حساب مشتری توسط بانک کسر می گردد.
بیمه حساب می تواند مربوط به شخص و یا خود حساب باشد.
